Verosuunnittelua

Olin tässä päivänä eräänä palaamassa palaverista stadista, kun luuri pärähti. Ystävällinen naisääni kysyi, josko haluaisin 'säästää veroissa'. Kysymys häkellytti, mutta näin jälkikäteen ajatellen olisi jo tuolloin pitänyt tietää, mitä tuleman pitää. Luulen tietäväni jotakin tuloverotuksesta ja kun mittavia pääomatuloja ei ole, niin verosuunnittelua en juuri kaipaa. Kysymykseeni siitä, miten veroissa voi säästää sain kutsun saapua juttutuokioon nimeltä mainitsemattoman 'konsulttiyrityksen' toimitiloihin.

Jostain kumman syystä olin jättänyt aivoni narikkaan ja sen enempiä ajattelematta lähdin kuitenkin kuulemaan, miten voisin 'säästää veroissa'. Paikan päällä oli tarjolla ihan kohtuullista kahvia ja kahvin lomassa lähdettiin selvittämään omaa lähtötilannettani; varat, velat ja muu tausta-aineisto kyseltiin, kuten MiFID edellyttää.

Heti välittömästi tämän jälkeen kaikki edellä kerätty informaatio sitten jo unohdettiinkin ja minulle kerrottiin, että se mitä itse asiassa kaipaan on eläkevakuutus (siinä se veroissa 'säästäminen'). Muutaman kerran olin jo tätä ennen tehnyt laskelmia ja todennut, että ei maksa vaivaa. Ei sillä, että liikaa rahaa säästöön laitettavaksi perheellisellä nyt olisikaan. Täytyy kyllä sanoa, että vakuuttavasti osasi kaveri puhua - kulujakaan ei ollut, ellei sitten vapaakirjalle olisi laittanut.

Kun tarkempiin detaljeihin mentiin, niin jokaisesta sisään maksetusta eurosta olisi mennyt 7% komissio ja vielä kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5€. Minimisummalla pelatessa mainostettu veroetu olisi huvennut jo näihin kuluihin. Tämä sijoitusneuvoja totesi ihmettelyyni vain, että tuntuuhan ne kulut isoilta näin alkuun, mutta kun varallisuus alkaa kertyä ja kasvaa korkoa korolle (koko ajan puhe oli osakerahastoista - tai oikeammin rahastojen rahastoista), joten minun ei tarvitsisi surra näitä pieniä summia, sillä potti kasvaisi kuitenkin. Mitenkäs diplomitanssinopettaja Åke Blomqvistille taas kävikään?

Totesin hänelle saman, kuin tässä nyt kaikelle kansalle edelleen hyödynnettäväksi - joltakin talousalan professorilta tämän joskus kuulin. Ei ole mitään väliä sillä miten tai mihin rahojaan sijoittaa - suoraan osakkeisiin, rahastoihin - osake-, yhdistelmä- tai korkorahastoihin - tai peräti eläkevakuutukseen, kunhan muistaa, että ainoa reaalinen arvon muutos on sijoituksesta aiheutuvat kulut eli merkintä- ja tilinhoitopalkkiot. Sijoituksen arvon kehityksen ennustaminen perustuu puhtaisiin arvauksiin ja siihen on käytettävissä vain historiatietoa; jokainen kuluissa säästetty euro on siis euro omaan taskuun.